Épargner pour un projet immobilier en couple : transformer une envie en vrai projet

Étape 1 — Combien faut-il réellement mettre de côté ?

Pour préparer un achat immobilier, plusieurs dépenses sont à prévoir.

Il y a notamment :

• les frais de notaire ;
• l’apport personnel ;
• les frais de dossier ou de garantie ;
• les éventuels frais d’agence ;
• le déménagement ;
• les premiers travaux.

Et surtout, il y a une règle importante :

Prenons un exemple

Vous imaginez acheter un appartement ancien à 220 000 €.

Avec environ 16 500 € de frais de notaire, 22 000 € d'apport et 4 000 € de frais annexes, vous arrivez à un objectif d'environ 42 500 €.

Ce n'est évidemment qu'un exemple. Votre apport réel dépendra de votre situation, du bien, de la banque et du financement obtenu.

Mais maintenant, le projet a une première forme. Il possède un chiffre.

Étape 2 — Combien faut-il épargner chaque mois ?

C'est ici que le rêve devient concret.

Pour atteindre 42 500 € :

Et c'est souvent à ce moment-là que les couples découvrent quelque chose d'important. Le problème n'est pas forcément qu'ils n'épargnent pas assez. Le projet est peut-être simplement trop court.

Passer de cinq à sept ans peut complètement changer l'effort mensuel nécessaire. Vous pouvez aussi revoir le montant du projet ou chercher à augmenter votre capacité d'épargne.

Il n'y a pas d'échec. Il y a simplement un projet à ajuster pour qu'il corresponde à votre vie réelle.

Étape 3 — Où mettre cette épargne ?

Pour un projet immobilier relativement proche, la priorité est généralement la suivante : sécurité → disponibilité → rendement.

Votre apport n'est pas l'argent avec lequel vous avez envie de prendre des risques juste avant de signer chez le notaire.

Les livrets réglementés peuvent constituer une première solution pour conserver une épargne disponible et sans risque de marché. Le Livret A, le LDDS et, pour les personnes éligibles, le LEP peuvent notamment être utilisés pour cette épargne de précaution ou de projet.

Pour des montants plus importants ou un horizon plus long, d'autres solutions peuvent être envisagées. Mais le choix dépend alors vraiment de votre situation personnelle et de votre horizon.

Étape 4 — Comment tenir pendant cinq ans ?

C'est peut-être la partie la plus importante.

Parce qu'épargner pendant un mois est facile. Épargner pendant cinq ans demande un système.

Quelques habitudes peuvent énormément aider.

Le virement automatique

Le jour où le salaire arrive, une somme part automatiquement vers le projet. Vous n'avez pas besoin d'y penser.

Un compte dédié

Voir votre projet grossir est beaucoup plus motivant lorsque l'argent est séparé du compte courant.

Une contribution proportionnelle

Si les revenus sont différents, chacun peut contribuer selon ses possibilités plutôt que de chercher absolument le 50/50.

Un rendez-vous tous les six mois

Vous regardez simplement :

• Où en sommes-nous ?
• Sommes-nous toujours sur la bonne trajectoire ?
• Faut-il modifier quelque chose ?

Pas besoin de transformer chaque mois en réunion financière.

De « on aimerait acheter » à « voilà où nous en sommes »

Un projet devient beaucoup plus motivant lorsqu'on peut le voir avancer.

42 500 € à atteindre. 505 € par mois. Encore 4 ans et 8 mois.

Et surtout : voilà ce que nous avons déjà réalisé.

C'est aussi la philosophie de Salaire & Vie. Nous ne voulons pas simplement vous dire combien vous pouvez épargner. Nous voulons vous aider à voir ce que cette épargne peut rendre possible.

Parce qu'un budget n'est pas une liste d'interdictions. C'est normalement l'inverse. C'est ce qui permet de donner une place à la vie que l'on veut construire. 🌱

Et si vous mettiez une date sur votre projet ?

Salaire & Vie part de votre capacité d'épargne réelle et vous montre, pour chaque projet, où vous en êtes et combien de temps il reste. Gratuit, sans connexion bancaire.